Pembayaran Pinjaman dengan PMT

Saat meminjam uang, biasanya Anda membayarnya kembali dalam angsuran yang sama besar. Fungsi PMT memberi tahu Anda dengan tepat berapa besar setiap pembayaran tersebut.

Anda memberikan tiga informasi utama kepada PMT: rate bunga per periode, number pembayaran, dan jumlah yang Anda pinjam (nilai sekarang). PMT menghitungnya dan mengembalikan satu pembayaran tetap.

Inilah mesin di balik setiap kalkulator pinjaman, hipotek, dan pembiayaan mobil yang pernah Anda lihat.

Signature lengkapnya adalah =PMT(rate, nper, pv, [fv], [type]).

• rate — suku bunga untuk satu periode.
• nper — jumlah seluruh pembayaran.
• pv — nilai sekarang, yaitu jumlah pinjaman.
• fv — saldo akhir opsional, dengan nilai bawaan 0.
• type — opsional, 0 untuk pembayaran pada akhir periode dan 1 untuk awal periode.

Hanya tiga argumen pertama yang diperlukan untuk pinjaman biasa.

Kesalahan PMT yang paling umum adalah mencampur suku bunga tahunan dengan pembayaran bulanan. rate dan nper harus menggunakan periode waktu yang sama.

Jika pinjaman memiliki suku bunga tahunan 6% dan dibayar bulanan, bagi suku bunganya dengan 12 dan kalikan jumlah tahun dengan 12. Jadi, pinjaman 5 tahun menjadi periode rate/12 dan 5*12.

Gunakan keduanya dalam bulan, atau keduanya dalam tahun. Jangan pernah mencampurnya.

Anda meminjam 20.000 dengan bunga tahunan 6% selama 5 tahun, dibayar setiap bulan.

Suku bunga per bulan adalah 0,06/12 = 0,005. Jumlah pembayaran adalah 5 × 12 = 60. Nilai sekarangnya adalah 20000.

Rumus tersebut menghasilkan sekitar -386,66. Hasilnya negatif karena uang tersebut keluar dari kantong Anda setiap bulan.

Fungsi keuangan mengikuti konvensi tanda arus kas. Uang yang Anda terima bernilai positif, sedangkan uang yang Anda bayarkan bernilai negatif.

Karena Anda meminjam jumlah positif (uang masuk), pembayaran mengalir keluar dan menjadi negatif. Ini benar, bukan kesalahan.

Jika Anda lebih menyukai angka positif untuk tampilan, tambahkan tanda minus pada jumlah pinjaman atau bungkus seluruh rumus dengan ABS.

Dalam buku kerja nyata, Anda jarang menulis angka secara langsung. Masukkan input ke dalam sel dan rujuk sel tersebut.

Misalkan B1 berisi suku bunga tahunan, B2 berisi jumlah tahun, dan B3 berisi jumlah pinjaman. Rumus Anda menjadi rapi dan dapat digunakan kembali.

Sekarang Anda dapat mengubah input apa pun dan pembayaran akan langsung diperbarui — itulah inti dari lembar bentang.

Jika Anda membayar uang muka, Anda hanya membiayai sisanya. Kurangi uang muka dari harga sebelum meneruskannya ke PMT.

Misalkan sebuah mobil berharga 25.000 dan Anda membayar uang muka 5.000. Jumlah yang dibiayai adalah 20.000, jadi nilai sekarangnya adalah selisih tersebut.

Anda dapat menghitungnya langsung di dalam rumus agar rumus tetap berada di satu tempat.

Satu pembayaran memang berguna, tetapi peminjam memperhatikan total yang akan mereka lunasi. Kalikan pembayaran dengan jumlah periode.

Untuk pinjaman 20.000 dengan bunga 6% selama 5 tahun, 60 pembayaran sekitar 386,66 berjumlah kira-kira 23.200.

Selisih antara total tersebut dan 20.000 yang dipinjam adalah bunga yang Anda bayarkan — sekitar 3.200.

Argumen type opsional mengatur kapan pembayaran dilakukan. Gunakan 0 (nilai bawaan) untuk pembayaran pada akhir setiap periode, dan 1 untuk awal periode.

Membayar pada awal setiap periode sedikit mengurangi bunga karena saldo berkurang lebih cepat. Sewa guna usaha sering menggunakan type 1.

Anda tetap harus memasukkan argumen fv (biasanya 0) sebelum type.

Argumen fv memungkinkan Anda menetapkan saldo tersisa yang diinginkan. Pinjaman dengan pembayaran balon, misalnya, berakhir dengan jumlah tersisa yang besar.

Jika Anda ingin masih memiliki utang 5.000 pada akhir periode, tetapkan fv ke -5000 (jumlah tersebut merupakan arus keluar yang belum Anda bayarkan).

PMT kemudian menentukan besar pembayaran rutin sehingga hanya bagian yang tidak termasuk pembayaran balon yang diamortisasi.

Kabar baik: PMT bekerja secara identik di Google Sheets dan Excel. Argumen, urutan, dan konvensi tandanya semuanya sama.

Hal ini membuat model pinjaman mudah dipindahkan. Lembar bentang yang Anda buat di Excel akan menghitung pembayaran yang sama saat dibuka di Sheets.

Fungsi terkait IPMT dan PPMT (bagian bunga dan pokok dari satu pembayaran) juga tersedia di kedua aplikasi jika Anda memerlukan jadwal amortisasi lengkap.

Uji pemahaman Anda tentang cara kerja periode PMT.

Anda telah mempelajari cara menentukan besar pembayaran pinjaman dengan =PMT(rate, nper, pv).

• Sesuaikan rate dan nper dengan periode yang sama — bagi dengan 12 dan kalikan jumlah tahun dengan 12 untuk pinjaman bulanan.
• Hasilnya negatif karena konvensi tanda arus kas; bungkus dengan ABS untuk tampilan.
• fv opsional menetapkan saldo tersisa, sedangkan type menentukan awal atau akhir periode.
• Kalikan pembayaran dengan nper untuk melihat total yang dilunasi.

PMT bekerja dengan cara yang sama di Excel dan Google Sheets.